1. 首页
  2. 资讯

城商银行好吗

现如今,理财的方式已经趋于多样化。不过,有不少人不管是出于对银行的信任,还是对其他理财方式不了解,仍然愿意把钱存在银行,吃一个固定的利息。虽说钱存在银行的利息不高,却可以图

现如今,理财的方式已经趋于多样化。不过,有不少人不管是出于对银行的信任,还是对其他理财方式不了解,仍然愿意把钱存在银行,吃一个固定的利息。虽说钱存在银行的利息不高,却可以图个心安。可是,现在的银行也分很多类型,如国有银行、股份制银行、城市商业银行等,钱存在不同的银行,还是会有一定区别。就拿国有四大行和城商行来说,钱存在哪家会比较好呢?和希财君一起来看看吧!

存款

四大行与城商行的优劣比较

1、从存款利率来看,一般情况下,城商行的存款利率要比四大行高。比如,目前四大行3年期的存款挂牌利率基本都是2.75%,而同样期限的存款利率在城商行至少可以达到3%以上,甚至超过4%。存钱的利息比较高,这也是城商行与四大行及其他大中银行竞争的利器。而且,如果资金量比较大的话,在城商行也更容易与银行协定存款利率,以获得更多的回报。

存款

2、从服务的角度看,城商行也是要优于四大行。这里说的服务不仅是在办理业务时服务是否周到、银行工作人员的服务态度是否良好,还包括对资金的服务。比如,你去城商行存款,如果是存的活期,银行工作人员可能就会建议你存跟活期差不多但利息更高的通知存款。还有,一般的城商行都会对跨行、异地取款或转账免收手续费等等,这些在四大行很可能是享受不到的。

3、从便利性来看,城商行显然就不如四大行了。四大行的网点遍布全国,而且随处可见,所以想要办理银行业务会比较方便。而城商行的网点多只分布在某个城市,其他城市或许也有,但比较少,即使在其开展业务的主要城市,网点布局上也肯定不如四大行。此外,随着互联网时代的到来,线上银行也显得越来越重要,而在线上银行,四大行的业务范围也更广、功能更齐全,方便储户办理业务。

存款

4、从安全性来看,四大行比城商行要好。如果仅仅是存钱,正常情况下把钱存在四大行或城商行在安全性上都没太大区别,只有在一些非正常的风险下,钱存在四大行要比存在城商行的安全性要高。比如在金融危机中,城商行比四大行更容易倒闭,而根据我国现行的存款制度,银行倒闭后存款就有可能拿不回来了。此外,在监管上,城商行可能也没有四大行严,所以就容易出现一些违规操作,损害储户的利益。

总而言之,把钱存在四大行和城商行各有各的优点,目前四大行的总存款大概有66万亿,而各城商行的总存款只有30万亿左右,不及四大行的一半。很多人是不是还在烦恼钱存哪里?不过,对于更看中收益的人来说,城商行的吸引力还是不小的。对此,你怎么看?

作者:龙小林/审核:赵溪

郑重声明:本文内容为希财网作者版权所有,任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则,本站将依法追究其法律责任。

未来中国银行业,国有银行、股份制银行、城商银行这三类,哪一类前景更好?

回答关于所谓前景更好的问题,要看你站在什么主体的角度,是股东、员工、还是债权投资者等其他利益相关者,主体不同,评价前景好坏的标准就不一样,评价商业银行的前景,关键还是看站在股东的角度是否可持续盈利,这就要求银行要有好的商业模式、清晰并且占据优势的市场细分客户和产品定位(例如在特定的客户群、特定地区、特定产品上有显著的领先优势)。其次,还要看具体的发展阶段,也就是具体的时间区间,例如,人口结构进入到深度老龄化阶段,与人口红利还比较高的阶段,发展前景好的金融机构是不一样的。在人口结构迅速老龄化时,中低风险产品占优的银行、保险业务大的银行等,应当是领先的。另外,如同那句著名的名言:幸福的家庭都是相似的,不幸的家庭各有各的不幸,其实银行也是如此,看看历史上、国际上发展比较好的银行,通常是治理结构清晰完善、管理团队专业稳定、战略清晰、定位明确、市场有竞争力的银行。就当下看,中国的利率市场化基本完成,银行牌照在逐步放开,从各国经验看,这个阶段基本就是银行要大规模的洗牌阶段,哪些银行会胜出?还是具有前述条件的银行,我个人比较看好的是,治理结构清晰、高度市场化、管理团队专业、资产管理等类型的牌照齐全的中小型银行,这些银行有望在洗牌中脱颖而出,增加的牌照齐全的标准,主要是希望这些银行可以抓住当前资产结构大调整的机会。

国有银行、股份制银行、城商银行发展前景哪个好?

五大国行依然会凭借原有的客户基础赚取比例客观的利息收入,进取心不会太强,拓展非息收入的动力一般,国际化战略也很难落地。

中型股份制银行面临最好的发展机遇,进取心加上良好的风险管理水平,如果错过利率市场化过程中的重新洗牌,就意味着错失了历史赋予的机会。

城商行中风险管理水平好的、进取心和脑子活的将会更好,不排除有发展成中型股份制银行的机遇。但大多数也许会在满眼的机遇面前误判自己的能力,然后迷失。

城商银行是怎么生存的?

存在比有其价值,城商行一般都是地方政府和财政扶持。

比如很多城商行当地的人社保、退休工资在该行开立。当地的政府机构、一些优质的企事业单位有的地方也会要求在城商行开立。这两大部分从对私对公形成了城商行有力的资本。

你看有很多感觉比较落后的城市地区的城商行却可以开在繁华发展迅速的大城市,与其他大银行竞争,因为落后欠发展的城市储蓄率较高,但是投资需求不足,而经济发达城市则可能恰恰相反,城商行就可以充分利用自己的资金发放贷款。

其次城商行自身也有船小好掉头,由于体量小,政策制度的革新与改变可以更迅速。工商银行如果一个政策下来,从总行到各个支行,全国几万家网点落实下去肯定不一样,很多问题的反馈层层上报研讨再下发时间上跨度肯定更长。

所以我们看到各种地方城商行飞速发展扩张。

但是这几年经济恶化,也暴露出一些城商行风险把控淡泊、机制不成熟不合理的地方,出现了很多不良资产和亏损业务,还有业务同质化严重,各个银行产品链条都很相似,互联网等各种新兴金融形式不断冲击,这也是地方银行面临的困境和挑战。

在地方的城商银行做理财怎么样?安全性怎么样?

城商行目前是理财发行的主力军,虽然城商行规模小,但是这点并不影响理财产品的收益率或者安全性,理财的风险程度取决于产品本身,并不取决于发行机构,只要是具备发行公募理财资质的无论是券商还是银行,都有稳健型或者激进型的产品,和发行机构关系不大。

最近银保监会就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》公开征求意见,更加全面的对发行理财进行了规范,公募类理财的宏观环境更加安全,产品更加透明。

1.公募理财销售起点5万下降至1万元 2.过渡期内允许现金管理类理财产品暂时参照货币市场基金估值核算规则 3.理财产品投资非标债权类资产需要期限匹配 4.理财穿透管理,延续理财产品不得投资本行或他行发行的理财产品

净值化管理收益更加透明,规范了理财投向非标资产,有利于及时暴露风险,现在买理财产品实际比以前更加放心了,不管是在国有大行还是在城商行都是如此。

同时银行理财本身就有分级制度,R1-R5从低到高分别对应不同的风险程度,选择R4和R5的产品就面临着较高的风险,因为这些大多是一些偏股型和挂钩型产品。选择R1的一般都是债券型的,风险很小。

总体来说,监管越来越严,理财总体风险实在下降的,无论是城商行还是其他渠道选择对的产品都是安全的

余额宝比银行好吗?

利息高于银行是优点,安全性不及银行是缺点。更好的方案是直接去货币基金的公司开户购买,安全性和利息高的优点都获得了。不足之处是需要在用钱时提现一下,不及余额宝那么直接可用。

安全性与便利性是对立的,平衡点选在哪里?自己考虑吧

在银行买保险好吗?

这个问题拆分成两个方面,一是“在银行”,二是“好不好”。

解释这个问题,需要清除一个概念:保险公司,就是一个生产厂家,生产了产品,就需要渠道,而我们经常接触到的渠道有——厂家直营(个险渠道,就是某某公司代理人销售)、银行渠道(银行保险业务)、电话销售(通过电话完成推广、销售,以前很多,很多人都接到过)、网络渠道(支付宝、微信都有)、团体险渠道、经纪公司代理渠道(中介公司分销)。

厂家生产了产品,通过不同的渠道进行销售,产品很多都是一样,只是我们获取产品的途径不一样。就像海尔生产了空调,有些在自己的直营店卖(个险代理),有些放到商场(银行渠道、经纪代理渠道),有些放到网上卖(淘宝、京东),空调还是那个空调,型号都一样,这样就好理解了吧。当然有些产品是定向投放的,比如你在银行买的保险,很多是专门为银行客户定制的,在其他渠道买不到。

好了,再来解释第二个问题,至于“好不好”的问题。

买保险,要坚持一个原则“量体裁衣”,就像看病一样,有了疾病,小问题可以去药房,销售人员或者医生简单了一下情况,就推荐某某药,能解决问题,能,或许能。如果稍微严重一点,我们是不是要去当地档次高、医生水平高的三甲医院挂专家号?阐述自己的病情,接受验血、验尿、B超、心电图等检查,然后医生根据病人的实际情况,然后综合相关因素,全面的配置药方。

而回归银行买保险的实情——你好,请问你办理什么业务?存钱买?哦,我们这里有款很好的产品,然后一通介绍,于是买了一款年金型保险(俗称理财保险)。以前,很多客户本来是要存定期,结果被误导买了保险,投诉率非常高。

我这样来揭露,肯定会招来很多银行保险人员的不满,不管是银行理财经理,还是保险公司驻点销售人员,没关系,我说的都是普遍现象,如果你不是,就不要对号入座。我曾短暂时间深入了解过银行保险业务,深知其中的情况,且不说内幕。

银行代销保险产品,往往是趋利而为,要完成上级分配任务,要满足个人业绩,于是就忽略了买保险的另一个原则——先买保障性保险(意外、医疗、重疾),再配置年金(教育金、养老金)。

在银行,绝大多数买到的是年金保险,极少数推荐重疾和医疗。当然,有些年金产品能附带意外、医疗,就顺便附带了,因为年金保险好讲,就讲收益,凸显或夸大收益性,客户就买了;因为推荐意外、医疗、重疾很复杂,金额不如年金大,又非常考验技术,吃力不讨好。

买保险,是一件对自己和家庭非常重要的事,平时感受不出来,如果遇到问题的时候,买保险和不买保险区别就大了,同样“买对保险”和“买错保险”区别同样大。有时,买错保险的危害甚至大于不买保险。

如果买了一份年金保险(理财保险),一年交1万,一共交10年,一共10万,不管承诺收益是多少。如果在缴费期间,急需要用钱,或者说生病了,住院了,还要在家休养1、2年怎么办呢?之前在银行存的钱能取出来吗?那么能“取”多少呢?如果交了5年,客户以为能退5万,但是实际情况可能只能“取”3万、4万,会有很大的损失。本来就出现问题了,资金就很紧张,治病、休养就需要钱,这时,如果你觉得退了保险有损失,那么你还得继续缴费,缴纳剩余5年的钱。你是不是觉得,“买错”比不买的危害还要大?

总结:

  • 买保险,一定要找专业的保险从业人员,以客户的实际情况为基准,从科学、全面、中立、准确的角度,去为客户量身定做。

  • 如果你买保险,遇到什么问题,欢迎咨询我。

  • 如果你买错保险,不知道怎么解决,请联系我。

  • 如果你投诉无门,不知道怎么解决,请联系我。

  • 总之,保险相关的问题,都欢迎私信我(关注后,就可以发私信了)

本文来自投稿,不代表本站立场,如若转载,请注明出处。